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Kausalität bei Versicherungen

Die Verbindung zwischen Ursache und Wirkung wird als Kausalität bezeichnet. Diese spielt besonders im Falle eines Rücktritts und der damit verbundenen Leistungsfreiheit eine Rolle. Sie kann bei Anzeigepflichtverletzung in Kraft treten, d.h. wenn der Versicherte bei Versicherungsbeginn Vorerkrankungen oder Beschwerden verschwiegen hat, die mit dem aktuellen Versicherungsfall in Verbindung stehen. Die Versicherung hat dann das Recht, vom Vertrag zurückzutreten und die Leistung zu verweigern.

Die Kausilität ist im §21 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) genau geregelt.

„Tritt der Versicherer zurück, nachdem der Versicherungsfall eingetreten ist, so bleibt seine Verpflichtung zur Leistung gleichwohl bestehen, wenn der Umstand, in Ansehung dessen die Anzeigepflicht verletzt ist, keinen Einfluss auf den Eintritt des Versicherungsfalls und auf den Umfang der Leistung des Versicherers gehabt hat.“

Wenn die verschwiegene Vorerkrankung nicht kausal mit dem Rücktrittsgrund zusammenhängt, besteht für diese eine Leistungspflicht. Leistung kann nur bei Kausalität verweigert werden.

Beispiel: Bei Prüfung einer aktuellen Psychotherapie stellt die Versicherung fest, dass der Patient bereits im Vorfeld Therapiesitzungen wegen mentaler Erschöpfung hatte, diese bei Vertragsabschluss aber nicht angegeben hat. Selbst wenn die Ursache für die erste Therapiesitzung eine andere war, stehen die beiden Punkte in kausalem Zusammenhang.

 

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