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Das Versicherungskollektiv

Die kollektive Risikoübernahme gilt als Grundprinzip von jeder Versicherung und somit auch Ihrer privaten Krankenversicherung (PKV). Dieses Prinzip ist leicht verständlich: Jeder Versicherte zahlt seinen Versicherungsbeitrag in einen Geldtopf ein. Tritt ein Versicherungsfall ein, wird dieser Schaden mit den liquiden Mitteln aus diesem Geldtopf ausgeglichen und der Geschädigte erhält die vereinbarte Prämie ausgezahlt.

Statistisch betrachtet, tritt der Versicherungsfall nur bei einem Bruchteil der Versicherten ein. Dies hat zur Folge, dass der Geldtopf in der Regel gefüllt ist, um den Schaden zu bezahlen. Dies hat für die Versicherten zur Folge, dass die Beiträge bezahlbar bleiben und im Schadensfall eine Auszahlung gewährt werden kann.

Mit versicherungsmathematischen Methoden werden die benötigten Beiträge eines Mitglieds des Kollektivs berechnet. Der Kunde wählt mit dem Produkt seiner Gesellschaft gleichzeitig ein Versicherungskollektiv, um sein individuelles Risiko abzusichern. Das Risiko des Schadenseintritts wird demnach auf mehrere Schultern verteilt.

Das Kollektiv, also die Gemeinschaft der Versicherten, steht für den Einzelnen im Schadensfall ein. Dieser zahlt für das Versprechen, abgesichert zu werden, nur eine vergleichsweise niedrige Prämie. Je mehr gleichartige Risiken sich zusammenfinden, desto besser funktioniert dieser Ausgleich.

 

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